Ofertas de dinero fácil que nos convierten en “muleros”

El fraude no es nuevo, ni mucho menos, hace años que se viene cometiendo, pero parece que sigue tan activo como siempre o incluso más.

En el plazo de una semana he recibido dos mensajes por correo electrónico que, aunque con orígenes diferentes, persigue lo mismo, convertirme de forma encubierta en un agente para el blanqueo de dinero, lo que se conoce ya como hacer de “mulero”.

Los argumentos que nos presentan los estafadores son innumerables, cada correo intenta despertar nuestra curiosidad con promesas diferentes pero todos tienen algo en común, el dinero fácil. Algunas personas sucumben a la tentación, quizá ignorando que la propuesta es ilegal o simplemente porque no saben muy bien lo que les proponen.

En esencia, lo que hacen los estafadores es ingresar en nuestra cuenta bancaria importantes sumas de dinero que deberemos trasferir a otras cuentas a cambio de una comisión que nos resulta altamente rentable. Esto suele ser un delito, está vigilado por la policía y casi con total seguridad nos van a descubrir, pues nuestros datos bancarios son trasparentes y revisados automáticamente si ocurren ciertos movimientos sospechosos.

A continuación expongo los dos intentos recibidos recientemente, pero recordemos que los argumentos pueden ser muy variados, como ofertas de trabajo, premios en loterías, herencias de personas que no conocemos, etc. Suelen tener en común las incorrecciones claras en el lenguaje, se aprecia claramente que lo ha redactado una persona extranjera con poco dominio del español o quizá un traductor automático, aunque este matiz podemos verlo “normal” al suponer que la oferta proviene de un país extranjero.

El proceso es el siguiente

• La víctima responde al correo demostrando interés en el “negocio”.
• El estafador pide datos personales de la víctima y explica con más detalle el funcionamiento, periodicidad, comisión acordada, etc. e intenta justificar el origen del dinero.
• La víctima aporta sus datos y su número de cuenta bancaria. Como no debe ceder códigos de acceso o contraseñas, puede inspirarle confianza.
• Una gran suma de dinero llega a la cuenta de la víctima y recibe las instrucciones sobre qué debe hacer con ello.
• La víctima les transfiere la cantidad recibida, menos lo que le corresponde como comisión, por algún medio que le han indicado y que mantendrá al receptor en el anonimato.

¿Cuál es el problema?

El problema está en el origen del dinero, que suele proceder de alguna otra ciberestafa, como phishing o robos de cuentas bancarias. El modo que tienen los estafadores de recibir el dinero sin dejar su rastro es a través de un intermediario, solo que éste sí será descubierto fácilmente. El nombre de “mulero” les viene por ser las personas que “transportan”, en este caso dinero.

Normalmente el banco avisará del riesgo de fraude a su cliente en cuanto lo detecte, pero para entonces, probablemente la policía también tenga la información suficiente para acusar a la víctima de blanqueo de dinero.

Una variante

También existe una variante de esta estafa que pueden sufrir quienes intenten vender algo en Internet, en medios que facilitan la venta de segunda mano.

• La víctima anuncia la venta de algún artículo normalmente de bajo precio.
• El supuesto comprador contacta y pide información de contacto del vendedor con la intención de mejorar la confianza.
• El vendedor cede su nombre, dirección, etc. y acepta la venta por transferencia bancaria.
• El estafador transfiere una suma de dinero mucho mayor que la acordada y se excusa diciendo que ha sido un error. Ahora le pide al vendedor que le transfiera la cantidad en exceso a una cuenta por alguno de los medios que existen para hacer trasferencias internacionales que no dejan rastro.
• El vendedor ha ejercido también aquí de “mulero” y muy probablemente ni se ha enterado.